Entendiendo el rol de las compañías de seguros en casos de lesiones personales

Las compañías de seguros anteponen las ganancias a los pagos.

Las compañías de seguros son empresas impulsadas por el lucro. Esto significa que su máxima prioridad es... minimizar lo que pagan en reclamaciones. Los expertos de la industria señalan que "La forma más sencilla de aumentar los beneficios es reducir las pérdidas derivadas del pago de reclamaciones." Cada dólar no La indemnización que se paga a una víctima de lesiones representa un ahorro (o ganancia) para la aseguradora. Para lograrlo, las aseguradoras emplean equipos de peritos y abogados cuyo trabajo consiste en proteger los intereses financieros de la compañía.

Es importante entender que por ley, Se supone que las aseguradoras y sus peritos deben gestionar las reclamaciones de manera justa y en buena fe. fe. Están obligados a realizar una investigación oportuna e imparcial y a pagar lo que corresponde según la póliza. Sin embargo, la realidad suele ser muy distinta. En la práctica, generalmente es responsabilidad del reclamante asegurarse de que valoren sus pérdidas de manera justa y cumplan con la normativa. Las compañías de seguros cuentan con amplios recursos y estrategias institucionales para limitar los pagos. Una estrategia tristemente célebre se resume en "retrasar, negar, defender", lo que significa que la aseguradora puede retrasar la tramitación de su reclamación, negar la responsabilidad o la magnitud de los daños y defenderse enérgicamente contra el pago, con la esperanza de que usted desista.

En resumen: Las compañías de seguros no están de tu lado. Su objetivo es Proteger sus ganancias, no tu bienestar.. Como explica un experto legal, las aseguradoras “no tienen incentivos para pagar el valor total de una reclamación por lesiones a menos que sea necesario”, y capacitan a sus peritos para obtener acuerdos bajos con el fin de maximizar las ganancias de la compañía. Comprender este afán de lucro es el primer paso para proteger sus intereses durante un caso de lesiones personales.

El trabajo del ajustador de seguros (y de qué lado está)

En una reclamación por lesiones personales, la compañía de seguros asignará una ajustador de siniestros para gestionar su caso. El trabajo del ajustador es investigar el accidente, revisar las pruebas y los registros médicos y, en última instancia, determinar cuánto debe ofrecer la aseguradora en la liquidación. Piense en el ajustador como el detective y negociador interno de la compañía de seguros. Normalmente lo entrevistarán a usted (el reclamante), revisarán los informes policiales o de incidentes, hablarán con los testigos y examinarán las facturas médicas y los presupuestos de reparación. Con base en sus hallazgos, el ajustador decidirá cuánto cree que "vale" su reclamo, y no es de extrañar que su cálculo sea favorecer los intereses de la compañía de seguros.

No importa cuán cortés o servicial sea el ajustador, siempre recuerde para quién trabajan. El ajustador es empleado por (o contratado por) la compañía de seguros, no usted. Su objetivo final es Resuelva su reclamación rápidamente y por el menor dinero posible. posible. El desempeño de un perito suele evaluarse en función de la eficiencia con la que resuelve las reclamaciones y del ahorro que genera para la compañía. Ahorrar dinero a la aseguradora forma parte de sus funciones.

Punto clave: Un ajustador de seguros objetivo principal Cuando se trata de tramitar una reclamación, se cierra el expediente. lo más rápido y barato posible. No son tus defensores, por muy amigables que parezcan. Si tienes alguna duda, ten en cuenta que cualquier El acuerdo que propongan debe ser aprobado por sus supervisores, teniendo en cuenta los objetivos de beneficios de la empresa.

Por eso, debes mantenerte alerta. El ajustador puede parecer comprensivo; podría decir "Me alegro de que estés bien" o que quiere "resolver esto para ti". Si bien debes mantenerte educado y cooperativo en una medida razonable, ten cuidado: su amabilidad puede ser una táctica para lograr que te relajes y compartas información que luego podría usarse para socavar tu afirmación. Recuerde siempre que el ajustador de seguros es no es tu amigo y no de tu lado.

Tácticas comunes que utilizan los peritos de seguros para limitar su reclamación.

Los peritos de seguros (y las compañías que representan) utilizan una variedad de tácticas para reducir el valor de su reclamación por lesiones personales. Estar al tanto de estas estrategias puede ayudarte a evitar errores que podrían perjudicar tu caso. Estas son algunas de las tácticas más comunes:

• Actuar con rapidez y ofrecer un precio irrisorio: No es inusual que un ajustador Prepárense para presentar una oferta de acuerdo. poco después de su accidente, a veces en cuestión de días. Esta oferta puede parecer dinero rápido para ayudar con las facturas, pero a menudo es una oferta ridícula Eso no cubre ni de lejos la totalidad de sus daños (gastos médicos, salarios perdidos, dolor y sufrimiento, etc.). La aseguradora espera que acepte el dinero rápido antes de darse cuenta de la verdadera magnitud de sus lesiones o de consultar con un abogado. Consejo: No te precipites a aceptar la primera oferta; probablemente sea mucho menor de lo que te corresponde.
• Conversación amistosa para obtener información: Los peritos están capacitados para ser amables y hacerte sentir cómodo. Pueden llamarte y preguntarte "¿Cómo te sientes?" en un tono amigable. Si respondes casualmente "Estoy bien", podrían usar esa declaración para minimizar tus lesiones (por ejemplo, alegando que dijiste que estabas bien al hablar de dolor y sufrimiento), blanelaw.com. De igual manera, te pedirán detalles sobre el accidente, con la esperanza de que digas algo que admita culpa o inconsistencia. Consejo: Mantén las conversaciones con el perito breves y cíñete a los hechos. No ofrezcas información ni opiniones adicionales sobre tus lesiones hasta que conozcas su alcance total.
• Solicitudes de declaración grabada: Uno de los Tácticas clásicas de ajustador te está pidiendo que des una declaración registrada sobre el accidente. Podrían decir que esto es “solo rutina” o que “ayudará a acelerar el proceso”. En realidad, esta declaración grabada solo tiene como objetivo encontrar inconsistencias o admisiones Eso puede usarse en tu contra más adelante. Tú son no legalmente requerido Dar una declaración grabada a la aseguradora de la otra parte, y los expertos desaconsejan encarecidamente hacerlo. Como lo expresa el asesoramiento legal de Nolo: "Desde tu perspectiva, nada bueno puede resultar de ello". Consejo: Rechace amablemente cualquier solicitud para tomarle declaración. Puede decir que no se siente cómodo haciéndolo o que proporcionará una declaración por escrito más adelante si lo considera oportuno. Mejor aún, remítalos a su abogado si tiene uno.
• Retraso en la resolución de la reclamación: Por otro lado, las aseguradoras también pueden alargar el proceso de reclamaciones cuando les conviene. ¿Por qué lo retrasarían? Porque saben que si usted está pasando apuros económicos (por facturas médicas o tiempo de baja laboral), podría estar más dispuesto a aceptar un acuerdo menor con el paso del tiempo. Esta estrategia de "retrasar hasta que se llegue a un acuerdo barato" forma parte del manual de "retraso y denegación" del sector. Podrían tardar mucho en devolver las llamadas, esperar semanas para la “revisión” de documentos, o pedir continuamente más información para ganar tiempo. Consejo: No permita que las tácticas dilatorias lo presionen. Tenga paciencia y consulte con un abogado que pueda agilizar el proceso y exigir responsabilidades a la aseguradora.
• Negación o impugnación de sus lesiones: Otra táctica es negar responsabilidad o minimizar sus lesiones. El ajustador podría alegar que En realidad, tú tuviste la culpa. (en su totalidad o en parte) por el accidente, o argumentar que sus lesiones eran preexistentes o no tan graves como usted afirma. Pueden cuestionar su tratamiento médico, por ejemplo, sugiriendo que está recibiendo un tratamiento excesivo o que ciertos procedimientos no son "necesarios", todo para justificar una menor indemnización. En casos extremos, las aseguradoras contratan a sus médicos o investigadores para vigilar a los reclamantes, con la esperanza de pillarlos en un momento en que parezcan estar bien, para así impugnar sus reclamaciones por lesiones. Consejo: Sigue las indicaciones de tu médico y documenta todo. Si la aseguradora rechaza parte de tu reclamación o intenta culparte injustamente, es una clara señal de que deberías buscar asesoría legal (si aún no lo has hecho).

Estos son solo algunos de los trucos del oficio Las compañías de seguros lo utilizan para proteger sus ganancias. tema común es que el trabajo del ajustador es pagarte lo menos posible – y tienen mucha experiencia haciéndolo. Por eso es importante tener a alguien en su Contar con un abogado con experiencia a su lado puede marcar la diferencia.

Por qué necesita un abogado con experiencia en lesiones personales a su lado

Enfrentarse solo a una compañía de seguros que solo busca obtener beneficios y a sus peritos puede suponer una seria desventaja. Contratar a un abogado especializado en lesiones personales iguala las condiciones. y protege sus derechos. He aquí por qué es tan importante contar con un abogado con experiencia:

• Conocimiento de tácticas de seguros: Los abogados de lesiones personales tratan con compañías de seguros todos los días. conoce el manual de jugadas – desde ofertas irrisorias hasta tácticas dilatorias – y cómo contrarrestarlas. Cuando el ajustador de seguros ve que usted tiene representación legal, la dinámica cambia.; ajustadores Ya no pueden recurrir a la presión ni al engaño, y deben comunicarse con usted a través de su abogado. A menudo, el simple hecho de contar con un abogado hará que la aseguradora se tome su reclamación más en serio. (De hecho, informar amablemente al perito de que está dispuesto a contratar a un abogado a veces puede propiciar una mejor oferta de indemnización).
• Valoración precisa de su reclamación: Uno de los riesgos más significativos de tratar solo con un ajustador es que podría subestimar su reclamo. Una compañía de seguros no le dirá si tiene derecho a más. Los abogados de lesiones con experiencia saben cómo calcular el valor real de sus daños, incluidos los costos médicos futuros, la pérdida de capacidad de ganancia y dolor y sufrimiento – que las aseguradoras a menudo tratar de minimizar o ignorar. Su abogado luchará por la indemnización completa que usted merece, no solo por lo que la aseguradora esté dispuesta a pagar inicialmente.
• Poder de negociación: Los peritos de seguros son negociadores profesionales. Cuando tienes un abogado, obtienes una Negociador experto de su lado, Un abogado competente presentará pruebas sólidas, elaborará argumentos convincentes y rechazará ofertas de indemnización injustas. No se dejará intimidar por las tácticas de las aseguradoras. Es importante destacar que las aseguradoras saben que, si las negociaciones fracasan, un abogado puede llevar el caso a los tribunales, un paso que probablemente usted no podría (o no querría) dar por su cuenta. La amenaza de un litigio es un poderoso incentivo para que las aseguradoras ofrezcan una indemnización justa. Las estadísticas lo confirman: según un estudio del Consejo de Investigación de Seguros, las víctimas de lesiones que contaron con representación legal recibieron indemnizaciones 3,5 veces mayores en promedio que aquellas que llegaron a un acuerdo sin abogado. Las aseguradoras son conscientes de esta ventaja, razón por la cual algunos peritos podrían desaconsejarle la contratación de un abogado.
• Gestión de la documentación y los detalles: Reclamaciones por lesiones personales implican una cantidad significativa cantidad de papeleo y normas de procedimiento. Hay formularios que presentar, pruebas que reunir, plazos que cumplir y leyes específicas que comprender (por ejemplo, cómo responder a las solicitudes de seguros o cómo presentar una demanda si es necesario). Un abogado experimentado se encarga de estos detalles por usted, asegurándose de que nada pase desapercibido que pueda perjudicar su caso. Esto no solo fortalece su reclamación, sino que también te libera de un estrés significativo para que puedas concentrarte en la curación.
• Honorarios de contingencia: sin costos iniciales: La gente suele preocuparse por el costo de contratar a un abogado. La buena noticia es que la mayoría de los abogados de lesiones personales trabajan por un precio fijo. base de honorarios de contingencia. Esto significa No pagas nada por adelantado – Su abogado solo cobra si obtiene una indemnización para usted (generalmente como un porcentaje del acuerdo o veredicto). Este acuerdo permite que cualquier persona, independientemente de su situación económica, tenga una representación legal de calidad. También alinea los intereses de su abogado con los suyos: están motivados para conseguirle la indemnización. compensación máxima possible, because their payment depends on it. Additionally, initial consultations are usually free so that you can get a case evaluation and advice at no cost.

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